Protecție față de creditori
Activele plasate într-o poliță structurată corespunzător pot fi protejate legal față de urmărirea silită a creditorilor personali, în funcție de legislația aplicabilă și momentul constituirii structurii.
Serviciu · Învelișuri de asigurare
Polița corectă protejează averea, nu doar viața
Structurăm învelișuri de asigurare ca instrumente juridice și fiscale de protecție patrimonială pe termen lung.
Cum funcționează un înveliș de asigurare patrimonial?
Un înveliș de asigurare — unit-linked, whole-of-life sau o poliță de tip private placement life insurance (PPLI) — este mai mult decât o asigurare de viață clasică. Structurat corect, constituie un vehicul juridic care separă activele deținute în interiorul poliței de creditorii personali, asigură transferul confidențial al averii către beneficiari desemnați și poate oferi avantaje fiscale specifice jurisdicției. La StrategyLaunch analizăm structura dvs. actuală și identificăm dacă un înveliș de asigurare este instrumentul potrivit — și numai atunci recomandăm unul, indiferent de comisioanele disponibile de la asigurători.
Trei funcții patrimoniale ale unui înveliș de asigurare
Învelișurile nu sunt produse de randament — sunt instrumente de structurare a averii.
Transmitere succesorală directă
Beneficiarii desemnați primesc suma asigurată direct, fără proceduri succesorale de durată sau costuri notariale semnificative, ceea ce simplifică planificarea transmiterii patrimoniului intergenerațional.
Eficiență fiscală controlată
Anumite structuri oferă amânarea impozitului pe câștig sau tratament fiscal favorabil al beneficiarilor. Analizăm implicațiile complete, inclusiv obligațiile de raportare FATCA și CRS, înainte de orice recomandare.
Limite ale acestui instrument
Învelișurile de asigurare nu sunt potrivite pentru toți clienții. Costurile de structurare și administrare pot face instrumentul ineficient sub un prag minim de active; de regulă lucrăm cu mandate care implică active de cel puțin 500.000 EUR. De asemenea, avantajele fiscale variază în funcție de jurisdicție și de modificările legislative viitoare, pe care nu le putem garanta. Dacă profilul dvs. nu se potrivește acestui instrument, vom spune clar și vom recomanda alternative.
„Am folosit anterior produse unit-linked fără să înțeleg cu adevărat structura lor juridică. StrategyLaunch mi-au explicat detaliat ce protejeaz și ce nu, mi-au restructurat polița și am acum o claritate completă asupra transmiterii patrimoniului către copiii mei.”
Mihai Georgescu, medic specialist, Cluj-Napoca
Este un înveliș de asigurare potrivit pentru situația dvs.?
O analiză preliminară fără costuri vă răspunde concret la această întrebare.
Solicitați analiza